银行违规“输血”房产仍将受到严格监管

目前，中国仍然对住房贷款保持严格的监管。近日，中国保监会披露了一批总额超过1亿元的巨额罚款，其中大部分涉及非法“输血”房地产项目。据市场机构统计，今年1月以来，中国保险监督管理委员会及其派出机构对各类银行机构已发出150多项罚款，其中住房相关贷款占罚款总额的一半以上。中国建设银行、农业银行、邮政储蓄银行、中国光大银行、江西德兴农村商业银行等30多家银行因非法发放商品房贷款、个人购房消费贷款、非法发放房地产开发企业流动资金贷款被处以数十万元至100万元以上的罚款。如邮储银行26起被罚款4550万元，其中包括“四证不全的房地产项目非法投资同业资金”。

中国人民银行和银监会不久前联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》号文件，明确规定了5类机构的房地产贷款上限和个人住房贷款上限，其中大型中资银行7家、中型中资银行17家、小型中资银行、非县级农村合作机构、县级农村合作机构、村镇银行。其中，中国大型银行的房地产贷款和个人住房贷款上限分别设定为40%和32.5%。其他机构相关贷款占比根据档次不同依次下降。

民生银行首席研究员文彬认为，根据成熟的市场经验，房地产贷款比例过高，或者在一定时期内上升过快，都会对金融体系造成较大风险。目前，我国房地产贷款(包括个人住房贷款)余额约占各类贷款余额的29%，但部分银行机构占比较高。比如屡次冲击IPO的东莞银行，最近就暴露出了住房相关贷款比例过高的问题。联合信用评级有限公司对东莞银行的信用债券评级报告显示，“东莞银行在房地产相关领域风险敞口较大，存在业务集中的风险”。

“加强对非法住房贷款的查处，进一步加强房地产金融监管，是坚持‘留不住、不投机’原则的重要举措。”交通银行金融研究中心首席房地产分析师夏丹认为，目前只有少数银行个人房贷余额过大，面临下行压力。大部分银行，尤其是大中型银行，个人房贷额度还有空间，所以相关政策短期内不会对房贷利率产生太大影响。但对于监管者来说，要防止房地产行业调整产生的风险传导到金融系统。

可以预计，与住房相关的土地相关贷款的核实和控制仍将是后续监管的重点。在近日召开的2021年工作会议上，银监会提出严格执行房地产贷款集中管理制度和重点房地产企业融资管理规定。业内人士认为，加强房地产贷款金融监管，是为了引导资金进一步增强服务实体经济的能力，特别是加大对制造业、科技创新、绿色金融、小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度。