车险综合改革与保险公司盈利并行 加快转型 严格监管

从去年9月19日开始的车险综合改革，至今已近7个月。在此期间，许多消费者体验到了汽车保险费降低的好处。中国银行业监督管理委员会近日公布的数据显示，自车险全面改革以来的半年时间里，已有89%的保费下降。保费下降来自保险公司盈利，财产保险公司相关业务数据受影响。

分析人士指出，这使得微利甚至亏损的车险公司有了危机感和“苦干”的紧迫感。许多公司面临更激烈的市场竞争，并通过产品和服务的创新加速转型。同时，高标准、严要求的监管态势将进一步贯穿行业发展。

保险公司让车主

中国银监会近日发布的数据显示，自车险综合改革实施半年多以来，车险市场总体保持稳定。“降价、增保、提质”的阶段性目标初见成效，消费者的收益感明显增强。89%的保单保费下降，其中64%的保单保费下降超过30%。三责任险平均保额由改革前的89万元提高到133万元。

由于对消费者的利益，许多保险公司的汽车保险费增长率不可避免地受到影响。以车险领域的“领头羊”为例，今年1-3月，中国平安车险业务实现保费收入426.38亿元，同比下降8.83%；PICC车险业务实现保费收入575.03亿元，同比下降6.7%。PICC和平安车险3月份单月保费收入分别为212.29亿元和160.99亿元，同比分别下降7.48%和1.43%。

招商证券非银行金融团队指出，一季度中国汽车销量在低基数下同比增长75.6%。在这种背景下，这样的保费收入数据几乎不容乐观。纵观全年，车险全面改革会使车险平均保费持续下降，造成车险保费整体压力，行业车险保费全年有望保持负增长。

中国银监会最新数据显示，今年前两个月车险保费收入1127亿元，仅占47.7%，不到50%。

有业内人士指出，保费收入立竿见影，但理赔延迟，车险核保盈利数据滞后。预计未来几个月车险业务综合成本比率将进一步上升，承保利润将进一步恶化。

首席保险公司带头

分析师表示，随着消费红利的释放，产险公司的经营压力加大，市场的马太效应因多种因素进一步凸显。

目前，许多汽车保险业务的总公司已经开始行动。

PICC P&C保险总裁俞泽透露，公司将坚持“有效”发展车险，保持利润底线，保持稳定的市场份额。因此，公司加强了直销渠道和网上转账建设，加强了定价能力建设，优化了定价模式，促进了价格和费用的联动。他还强调，公司坚持“低成本战略”，充分发挥车险的规模效应。一方面压榨前端固定成本，压榨前端销售水；另一方面，注重控制后端索赔成本，防欺诈、防泄密。

CPIC财险董事长顾岳表示，公司未来将从客户管理、数字平台、集约化经营和服务驱动等方面推动车险的优质发展。例如，在客户管理方面，它有交易

“整个行业对外降低收费和福利，让广大车主都能得到实惠。对于车险运营原本微利甚至亏损的公司来说，危机感和努力的紧迫感以及内部业绩得到了显著提升。”PICC P&C总经理石慧指出，在销售端降低成本，在产品端精细定价，在理赔端挤水，在服务端精心设计，精心计算运营成本，提高机构人员的能效，已经成为行业的基本共识。

石慧表示，2021 -2022年将是财产保险高质量发展的痛苦转折点。曾经占财产保险业务70%以上的车险业务，保费率降到了50%以下，但赔付率却同步上升。经营实体中车险相关部分的成本必然上升，财产保险业务的成本结构将发生巨大变化，这将迫使财产保险公司，尤其是中小财产保险公司寻找出路。他预测，一批具有差异化专业能力和独特比较优势的公司将脱颖而出。

在车险全面改革的压力下，不仅各保险总公司在积极寻找出路，许多中小保险公司也在努力升级系统，深化车险运营转型和科技驱动，加快数字化、智能化创新的落地和推广。

从监管角度看，高标准、严要求将进一步渗透行业发展，助推车险行业平稳健康发展。银监会表示，红线意识将牢固树立，改革环境将不断净化。2021年，中国银行业监督管理委员会将对车险业务进行专项检查，并计划组织10家银保局对五大财产保险法人的12家省级分支机构进行针对性检查，绝不允许以市场秩序阻挠车险综合改革大局。