多方合力加快数字人民币试点升级

随着经营机构的扩大和各地商业银行、政府的大力推动，数字人民币试点呈现出提速升级、全面开花的态势。近日，央行正式宣布招商银行纳入数字人民币运营机构，上海银行等多家商业银行积极参与数字人民币钱包推广。与此同时，海南、长沙、Xi安等第二批试点城市近日发布了数字人民币试点项目“成绩单”。

采访的业内人士表示，数字人民币正在试点领域、规模和场景上不断扩大。未来应进一步提高公众参与度和使用频次，完善数字人民币操作系统全流程安全管理体系。

7月16日，中国人民银行正式发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称《白皮书》)，这是央行首次向国内和全球系统披露数字人民币的研发情况。在当天举行的媒体吹风会上，央行副行长范一飞表示，目前，R&D数字人民币涉及的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交通银行、邮储银行、中国移动和工行。联通、电信、中行分别成立联合项目组参与R&D，网络运营商和蚂蚁微众银行、腾讯互联网公司也参与R&D.招商银行最近被允许加入。这意味着招商银行成为又一家数字人民币运营商。

随着数字人民币运营机构的拓展，商业银行等机构也加强了与运营机构的合作，推进数字人民币试点，完善数字人民币生态。中国工商银行首席技术官、数字人民币推广应用工作组副组长陆在接受《经济参考报》采访时表示，工商银行已与30多家商业银行签署合作协议，研究开发客户在其他银行获取和使用数字人民币的功能。近日，上海银行在其官方微信官方账号上发布了如何使用上海银行APP申请数字人民币的策略。上海银行相关人士表示，近期与同行合作，在上海、苏州等数字人民币试点城市成功落地首批试点商户，覆盖餐饮、旅游、二手车、健康理疗等多个消费场景。

“仅仅依靠数量有限的运营机构很难实现数字人民币的普及。不同的组织有不同的目的和各自的优势。比如商业银行的目的可能是为现有客户提供更便捷的数字人民币服务，电商平台可能是吸引和拓展使用数字人民币的客户，一些科技公司提供技术设备和解决方案。未来，我们可以期待指定运营机构与其他机构的良性互动与合作，从而加速数字人民币的普及。”德意志银行中国区首席经济学家熊毅告诉记者。

此外，上海、海南、长沙、Xi安、青岛、大连六个新数字人民币试点试验区近期也频频发力：青岛市人民政府与中国人民银行青岛中心支行举办“数字人民币激情啤酒节”红包活动。通过预约报名和随机抽签的方式，将青岛国际啤酒节数字人民币消费红包发放给青年市民和游客；辽宁省大连市住房公积金管理中心通过数字人民币支付，成功完成首笔住房公积金单位缴存和个人贷款偿还业务，标志着数字人民币在大连市住房公积金业务首次试点应用场景成功落地。

多个试点地区也曝光了数字人民币试点的“成绩单”:海南数字人民币支持5万商户，开通64万个人钱包；截至6月30日，长沙累计实现数字人民币交易534万笔，交易金额超过23亿元；目前，Xi安已开通数字人民币个人钱包110多万个，企业钱包近20万个。

《白皮书》指出，下一步，中国人民银行将继续稳步推进数字人民币R&D试点，不预设推出时间表。展望未来，专家普遍认为，进一步推广和普及数字人民币的突破点在于公众参与程度和使用频率。熊毅指出，加强公众对数字人民币的认识可能需要一个过程，让更多的消费者和商家了解和知道如何使用数字人民币。他表示，为确保数字人民币的可及性，使其易于获取，已成为一种被广泛接受的支付方式和低成本的支付方式，对消费者和商家的成本应低于现有的电子支付方式。

金融行业资深分析师王鹏博也表示，目前数字人民币的推广主要以数字人民币红包为主，形式相对简单。新的推广方式还需要探索。如何快速吸引更多用户，增加用户使用频率，是运营层面需要考虑的问题。他建议，为确保数字人民币长期稳定运行，应坚持双层运营体系，商业银行承担流通交换功能，第三方支付等推动者在推广端展现更多优势。央行进行顶层设计，制定合适的机构摩擦、钱包设计和风险监控框架，两个层面并行优化操作，充分利用各方优势优化管理，提高用户接受度。同时，建立健全数字人民币操作系统全过程安全管理体系。