银行保险监管系统自下半年以来已披露1024张罚单

记者梳理了中国银行保险监督管理委员会官网发布的行政处罚信息(按公布日期)，显示截至8月30日，银行保险监管系统自下半年以来共披露罚款1024笔，其中中国银行保险监督管理委员会机关罚款11笔，银保监局局罚款380笔，同级银保监分局罚款633笔。其中，银行业金融机构收到的罚款中，涉及违法发放涉房贷款的有67起，罚款金额达数百万元。

“对违规住房贷款的持续查处，传递出监管部门严控房地产市场金融风险的信号。”上海财经大学法学院副教授、博士生导师李锐在接受采访时表示，下半年，监管部门将继续严控银行资金违规流入楼市，遏制部分城市房价非理性上涨，防范化解风险；同时，继续引导和提升金融服务实体经济的能力。从各种趋势来看，在未来的实施阶段，监管的范围和程度将“更广更深”，执法将“只严不松”。

67张罚单案由

指向信贷资金绕路进楼市

下半年以来，中国银行业监督管理委员会至少两次点名住房相关贷款。其中，8月下旬，中国银保监会党组书记、主席郭树清主持召开党委(扩大)会议，提到要遏制房地产金融化泡沫化倾向。7月底，在中国银保监会召开的2021年年中全系统座谈会、纪检监察工作座谈会(电视电话)提出，要严格落实“三线四档”和房地产贷款集中度要求，防止银行保险资金违规流入房地产市场。

从下半年开始，中国银行保险监督管理委员会公布了67起与住房相关的罚款案件，正好呼应了这一说法。例如，据中国银保监会官网7月27日披露的信息，上海银保监局于7月16日一口气开出17张罚单，均涉及信贷资金违规流入楼市，合计罚款910万元。

此外，部分银行因存在“贷款资金违规流入住房市场”、“房地产贷款资金回流借款人”等多项违法事实，被合并处罚。根据宁波银保监局7月30日作出的处罚决定，“罚款275万元，责令该行对直接责任人员采取纪律处分”。

罚单上还出现了一些违规涉房贷款的案例。如昆明市农村信用社联合社因“违规向房地产企业发放社区贷款”被云南监管局罚款65万元；新乡市中原农村银行股份有限公司因“为‘五证’不全的房地产项目提供个人抵押贷款”被河南省银保监局新乡分局罚款20万元。

“从下半年监管部门的查处情况来看，房地产市场的监管呈现出持续加强的趋势：一方面，信贷资金违规流入楼市的‘零容忍’不仅是典型，而是发现一起就查处一起；另一方面，房地产企业对征地资金来源的控制保持高压态势，土地集中出让相关规则有所调整。”58房研院院长张博在接受采访时表示，总体来看，房地产调控趋严的趋势仍将保持，在打击房地产投机的同时，将对降温道具起到积极作用

“由于个人消费贷款、经营性贷款等产品利率相对较低，楼市和股市之间存在套利机会，刺激信贷资金违规流入楼市和股市。”李睿建议，未来监管部门可以进一步加强对银行业金融机构信贷行为的监管和风险控制，严格实施贷前、贷中、贷后账户和资金风险管理。此外，监管部门可以借助科技手段，进一步构建覆盖全行业的信贷资金流动监测体系，提高贷款使用监测能力和效率。加强楼市、股市的金融调控，最终目的是“让资金流向正确的地方”。

张博认为，有必要进一步加大违法违规成本，加大对贷款人及相关中介机构的处罚力度，从源头上遏制信贷资金非法流入楼市。