“超级大礼包”带来了不良贷款 大宗转移市场供需活跃

日前，“大包裹”出现在个人贷款批量转让市场。平安银行价值11.5亿元的个人贷款不良资产包于9月23日公开招标，中国建设银行三期共计1.43亿元的个人贷款不良资产包日前成功划转。

专家认为，超10亿元“超级大礼包”的出现，意味着个人贷款不良转移市场加速，供需逐渐活跃。个人贷款不良转移存在较大的潜在市场空间，后续业务规模有望大幅提升。

逾10亿元“超级大包”出现

据平安银行近日在银登中心发布的《关于2021年第3期个人经营类信用不良贷款转让公告》，9月23日，包括平安银行深圳分行在内的7家分行持有的681笔个人经营类不良信用贷款公开招标，债权金额约11.5亿元，起拍价1930万元。

公告显示，作为债权资产标的的债权共有6731户681户，少数债务人表示可以尽快结清欠款本金。项目亮点包括：一是所有案件均已进入司法强制执行程序；二是部分债权已经查封了债务人名下的财产；第三，部分债务人有定期还款计划。

此前，平安银行成功转让两笔个人不良资产包，债权金额分别为1773.45万元和5967.98万元。可以看出，平安银行投放的个人贷款不良资产包债权金额逐渐增加。

除平安银行外，总未偿本息约1.43亿元的第三期个人贷款不良资产包日前成功转让。其中，北京市未还本金和本金合计分别为1360.24万元和1518.64万元。大湾区未偿还本金余额6679.01万元，未偿还本息余额7256.96万元。跨区域综合包未偿本金余额5065.12万元，未偿本息余额5480.33万元。

据行业分析，建行个人贷款不良资产包质量较高，三大不良资产包平均逾期天数均在一年以内。而北京和大湾区的包内贷款没有被起诉，在跨区域综合包的643笔资产中，有625笔没有被起诉，这意味着后期资金池归集后的本息回收将留给投资者。

业务规模将持续上升

除了上面提到的“大套餐”，很多银行还是专注于“小套餐”的演练。工行、农行、交通银行、兴业银行、民生银行、光大银行等。之前还在银登中心挂了自己的个人不良贷款资产包。贷款类型以个人消费贷款和个人经营贷款为主，债权总额在几十万元到几千万元不等。

“虽然试点规模尚小，但个人贷款不良转移的潜在市场空间非常大，后续业务规模有望大幅提升。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在银行零售业务规模持续增长、信用风险上升的背景下，推进个人贷款不良资产批量转让试点，可以有效提高零售不良资产处置和呈现效率，对于化解金融风险、提高银行服务实体经济的质量和效率具有重要意义。

光大银行金融市场分析师周认为，“大礼包”的出现，意味着不良个人贷款转让市场正在加速，供求关系逐渐活跃，这也反映出市场对不良个人贷款礼包的定价权正在增强。