央行加强支付受理终端管理 切断跨境赌博资金链

记者从人民银行获悉，人民银行近日发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)，对条码支付等受理终端作出具体管理要求，旨在有效切断跨境赌博等犯罪的“资金链”，维护社会公共利益。

支付终端涉及读取和收集支付信息、生成支付指令，其安全性和合规性对于保障支付信息和资金的安全具有重要意义。目前，支付受理终端及相关业务管理面临一些新的问题和挑战。中国人民银行相关负责人指出，部分市场主体篡改交易的手段不断翻新，通过随意更改终端交易路线、商户编码、商户名称、交易地址等方式掩盖非法交易，使得交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵害了消费者合法权益，还引发投诉纠纷，也为不法分子转移违法犯罪资金带来了机会。还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付渠道。

为有效提升支付受理终端及相关业务的风险管理水平，《通知》要求收单机构应采用具有密码识别技术的银行卡受理终端，确保终端发起的交易能够被准确追溯；清算机构应组织成员机构对入网终端进行全面梳理和评估，对不符合《通知》要求的终端，按照风险评级截止时间予以剔除或升级。

在条码支付受理终端方面，《通知》要求对特约商户的条码支付受理终端按照同类业务同等标准的原则和条码支付受理终端与传统银行卡受理终端的异同进行分类管理。

针对个人收款条码存在的潜在风险，《通知》提出，业务特征明显的个人收款条码用户应参照特约商户管理，要求其配备商户收款条码，以提高对个体经营者的收单服务质量。

上述负责人指出，《通知》一般有助于更好地保护消费者的合法权益。《通知》一方面从多个主体和维度进一步规范了支付受理终端和特约商户的管理，有利于防止不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等方式窃取消费者个人信息甚至窃取账户资金；另一方面，《通知》要求清算机构完善支付业务报文规则，支持其成员机构满足客户必要、合理的交易信息查询需求，有利于提高银行和支付机构对账单和交易信息查询服务质量，充分保障消费者知情权，减少相关纠纷和投诉。