满足合理资本需求银行涉房信贷的审慎基调没有改变

10月以来，多位高层人士公开披露，房地产市场合理的资金需求正在得到满足，风险偏好过度收缩的情况逐步得到纠正。

记者从多家银行业金融机构人士处了解到，在部分地区和部分银行，房地产贷款正在“大方向不变”的前提下，根据具体情况进行微调和修订，在这个过程中，更加强调满足“合理的资金需求”。

部分银行拟微调涉房信贷

华东某农村商业银行高管向记者透露，该行房地产开发贷款和个人按揭贷款可能会“适当调整”；华南某银行房地产业务部相关人士表示，该行个人按揭贷款将小幅调整，应加快放款节奏，确保刚需购房者的信贷需求，但总体来看，仍遵循监管要求的基调，采取审慎的信贷政策。

但上海多家银行相关人士表示，仍在按照年初制定的方案执行发放房地产贷款的政策，尚未收到相关部门的调整要求。

“年初出台房地产贷款监管要求后，今年信贷额度特别紧张。现在，我行应根据还款产生的风险，每月审核各分行的贷款额度。目前没有宽松的说法。”上海一位银行家说。

“银行会对政策导向有积极的回应，但最终的结果仍然是市场化的选择。”华北某银行信贷部一位人士表示，商业银行有自己的规则和业务逻辑，相关措施和应对是基于综合考虑收益和风险。

防止误伤正常合理的市场需求

目前，部分银行在控制总量的前提下，对房地产贷款进行区域性、结构性的优化调整，满足“合理资金需求”是关键。

招商银行在三季报中明确，涉房信贷政策按照“控制总量、聚焦客户、聚焦区域、调整结构、从严管理”的总原则，动态优化内部信贷政策。招商银行日前在投资者交流会上表示，在房地产开发贷款项目的选择上，该行集中在一二线城市的刚需和改善住房，与国家政策的投入基本一致；在住房抵押贷款方面，坚决落实“房住不炒”政策，大力支持自住需求。

近日，中国银行业监督管理委员会在国务院办公厅新闻发布会上透露，他将在首付比例和利率方面支持首批购房者。目前，银行个人住房贷款90%以上都是首套房贷。

“金融是房地产市场的血液，要实现金融和房地产的良性循环。”招联金融首席研究员董希淼表示，金融机构在实施房地产贷款集中度管理制度的过程中，要把握力度和节奏，要积极稳妥。金融管理部门在制定相关政策时提出，措施要合理适度，避免“一刀切”的做法，意外伤害正常合理的市场需求，防范风险处置风险。

董希淼表示，房地产行业不应该简单地拿出贷款或切断贷款，金融机构应该对房地产企业的正常信贷需求给予适当支持。要实施差别化住房信贷政策，满足刚性购房人和改善型购房人的合理信贷需求，维护住房消费者的合法权益。“从个人住房贷款来看，9月份以来，一些之前过紧的做法略有纠正，一些地方个人住房贷款发放速度加快。”他说。

东吴证券银行首席分析师马香云预测，房地产贷款的微调将朝着两个方向发展。

招商银行首席经济学家丁安华认为，房地产调控的决心毋庸置疑，“房住不炒”“三稳”的政策方向不会改变，“三条红线”和贷款集中度控制几乎不会实质性放松。“近期监管部门密集发声，旨在维护房地产市场正常运行，恢复房地产市场正常融资功能。”