增速稳中有降房地产贷款是如何“刚需”的

2022-01-19 15:40
经济日报

房地产贷款“刚需”的政策效应正在逐步显现。中国人民银行最新数据显示，截至2021年12月末，全国房地产贷款余额52.2万亿元，同比增长7.9%，增速较9月末提高0.3个百分点。据中国银行业监督管理委员会最新数据显示，我国购房人的合理住房需求得到进一步满足，90%以上的个人住房贷款用于支持首套房。

不少业内人士表示，未来房地产贷款应从总量和结构入手，加强预期引导。总量方面，坚决落实“房住不炒”，保持房地产贷款增速平稳有序；在结构上，坚持“保、压”的原则。一是更加精准有效地满足房企和购房人合理刚性的融资需求；二是坚决遏制“经营贷”违规进入楼市；同时，加大对长租房市场和保障性住房建设的支持力度。

保持房贷增速稳定

保持房地产贷款增速稳定，对于稳定宏观经济、防范化解金融风险具有重要意义。

一方面，房地产行业规模大、链条长、涉及面广、涉及岗位多。“合理适度的房地产贷款增速可以促进国民经济增长。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。另一方面，居民住房需求依然旺盛。住房和城乡建设部部长王表示，目前，我国常住人口城镇化率为63.9%，仍处于快速城镇化阶段。每年城镇新增就业1100多万人，带来大量新的住房需求。

房地产贷款由两部分组成，一是面向房地产企业的房地产开发贷款，二是面向购房人的个人按揭贷款。通过分析中国银行业监督管理委员会公布的房贷增速数据，可以看出其呈现出“稳中有降”的趋势。截至2021年4月末、6月末、7月末、9月末、11月末，房贷同比增速分别为10.5%、10.3%、8.7%、8.6%、8.4%。

为什么会稳步下降？一方面，这是全面落实房地产长效机制，遏制房地产金融化、泡沫化趋势的显著成果；另一方面，一些金融机构对房地产行业持谨慎态度，信贷持续收缩。

“个别大型房企风险暴露，金融机构对房地产行业的风险偏好明显下降，房地产开发贷款增速明显回落。”中国人民银行金融市场司司长邹岚在2021年10月这样表示。此外，部分银行对重点房企融资管理规则存在误读，导致部分房企合理融资需求未得到有效满足。

为减少对合理刚性融资需求的“意外伤害”，2021年下半年特别是四季度，金融监管部门优化房地产行业融资环境，聚焦“稳预期”。其中，四季度房地产贷款增加7734亿元，比去年同期增加2020亿元，比三季度增加1578亿元。

曾刚认为，在“房住不炒”的导向下，各项调控措施将更加精准、灵活、适度，房地产贷款将逐步“企稳”，为实现“稳地价、稳房价、稳预期”的政策目标创造有利条件。

精准满足合理需求

除了稳定信贷总量，信贷结构也需要优化，做到“保安全、压压力”。一方面，要更有效地满足房企和购房者合理刚性的融资需求；另一方面，坚决惩治违法违规行为，遏制“经营性贷款”违规进入楼市。

除了房企，购房者的“刚需”也将得到保障。自2021年11月起，央行单独发布个人住房贷款统计数据。10月个人住房贷款增加3481亿元，比9月增加1013亿元；11月增加4013亿元，比10月多532亿元。

目前，银行90%以上的个人住房贷款都是首套房贷。“未来，我们将继续在贷款首付比例、利率等方面为刚需群体提供差异化支持。”中国银行业监督管理委员会统计信息和风险监测部部长刘表示。

“开前门”“堵偏门”。刘表示，金融监管部门将严厉查处违法违规行为，保持高压态势，严格防止经营性贷款违规流入房地产领域，防止乱象死灰复燃。中国银行业监督管理委员会连续四年在全国范围内开展房地产专项检查，几乎覆盖所有热点城市。对发现的违规行为“零容忍”，依法对违规行为严格问责。

支持住房租赁市场

中央经济工作会议明确指出，要坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，加强预期引导，探索新的发展模式，坚持租购并举，加快发展长租房市场，推进保障性住房建设。因此，房贷结构调整的另一个重要方向是加大对长租房市场和保障性住房建设的支持力度。

“加快完善以公共租赁住房、保障性租赁住房、共有产权住房为主体的住房保障体系。”住房和城乡建设部住房保障司司长潘蔚表示，应加快发展保障性租赁住房，重点关注人口流入多、房价高的城市。根据规划，“十四五”期间，全国40个重点城市计划新增保障性租赁住房650万套，预计解决1300万人住房困难。