“个人收款码”调整:小微经营者成本不会增加

2月22日，中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》(以下简称《公告》)，宣布目前的“个人归集码”不关闭，继续使用，功能不变。同时将设置新的“个人操作集合码”，用户可以自由选择使用。

业内普遍认为，《公告》是“流动摊贩”、“地摊经济”等小微商家的“定心丸”。预计3月1日新规实施后，小微商家经营成本不会增加。

新设“个人经营收款码”

具体来说，《公告》主要涉及三个方面。一是新设“个人操作集合码”，用户可自由选择使用，服务和体验不变，代码分配流程免费，交易对账服务更高效。第二，现行的“个人收藏码”不是封闭的，继续使用，功能不变；第三，尊重用户的知情权和选择权。会员单位要畅通渠道，加强对用户的沟通和解释，避免不法分子借机行骗。

据悉，下一步，中国支付清算协会将引导会员单位，不断完善收款码的服务功能，增强条码支付的安全性，更好地满足用户多样化的支付需求，维护用户合法权益，营造良好的市场环境。

《公告》发布后，记者第一时间联系微信支付和支付宝，双方均回应2022年3月1日后，个人收款码可以继续使用。随后，双方都发布了详细的公告。

根据支付宝的公告，用户原个人支付码不停止使用，不关闭，功能不变。同时，支付宝个人收款码可以“0充不换码”升级。具体来说，一是无论升级与否，个人收款码都可以继续使用，享受包括免费提现在内的一系列现有服务。二、3月1日起，支付宝个人收款码可升级为“个人操作收款码”，升级过程免费。

支付宝强调，个人收款码升级方式将根据用户的收款特点，向用户发送个人收款码升级邀请，在尊重用户选择权的前提下，提供个人收款码升级服务。

微信支付也表示将结合用户支付情况，通过微信支付助手消息通知等方式发送邀请，并在用户愿意的情况下提供个人操作支付代码。

记者注意到，在微信支付方面，个人收款码可以和个人操作收款码并行使用，互不影响。此外，微信支付的个人支付码可以享受更多的支付功能。比如申请个人业务采集码的用户，可以免费领取素材码，还可以享受业务书籍、业务分析等更多权益和服务。同时，用户原有的个人收藏码不停止使用，不关闭，功能不变。

小微商户经营成本不变

《公告》实际上旨在贯彻《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)的要求。

2021年10月13日，中国人民银行发布《通知》，规定了收款条码的管理。其中提到将条码支付纳入监管，对个人收款条码的使用作出具体规定，2022年3月1日实施。之后，市场新规中“个人收款码”的商业规定接连被误读，引发市场广泛关注。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示，根据《公告》中提到的支付码商业新规，从市场运营的角度来看，不会对行业的可持续发展产生任何影响，普通用户的扫码支付不会受到影响，小微商家的运营成本也没有增加。

王鹏博向记者总结，收单市场的费率一直比较稳定，大致可以分为以下几类。一是个人码和转账不收费，但微信支付和支付宝会在用户出示银行卡时收取0.1%的手续费；二是微信支付和支付宝直接提供的单独商户代码统一标准费率为0.6%；第三，聚合支付直接连接商家码，直接连接微信支付和支付宝码卡，聚合支付服务商只做简单的地址跳转。其实还是等于直接扫描微信支付和支付宝的二维码，执行0.6%的标准费率；第四，聚合支付联合商户代码。直连断开后，收单机构和银行通过两个环节(银联和网联)间接获得微信支付和支付宝的支付接口，微信支付和支付宝统一给出0.2%的标准费率。

王鹏博表示，费率的形成是市场内外长期互动的结果，甚至有些机构会通过补贴手续费来吸引商户。“现有收单市场同质化严重，竞争激烈。从商家的角度来说，只需要找一个机构签单，只要该机构符合相应的取单资质即可。无论是商业银行，微信，支付宝，还是收单机构，能提供的服务基本都是一样的。在目前业务同质化的背景下，即使支付码新的商业法规即将到来，提高费率也不是明智之举。”

易观金融行业高级分析师苏对记者表示，预计3月1日新规实施后，“流动摊贩”、“地摊经济”等小微经营者的经营成本不会增加。《公告》充分体现了对市场热点的关注和回应，也从用户的角度强调用户服务和用户体验。并提出将引导会员单位不断完善支付码服务功能，为后续支付码业务健康有序发展打下良好基础。

从支付机构的角度，王鹏博表示，个人收款码的转换也为微信和支付宝提供了向用户普及支付增值服务的机会，有利于支付机构向企业数字化运营服务转型。