去年商业银行网点关闭2805家

商业银行网点的收缩仍在继续。记者统计了银监会金融许可证信息平台公布的数据后发现，2021年共关闭银行网点2805家，比上年减少889家。在近期发布的2021年年报中，各家银行也披露了银行网点关闭的相关信息。截至2021年末，五大国有银行营业网点数量和员工总数均比上年大幅减少。

随着金融科技的不断发展，商业银行物理网点推动数字化转型成效显著，但仍面临诸多挑战。零点研究院院长余百成告诉记者，移动互联网普及后，网上业务成为很多银行开展标准化业务的主要方式，去银行网点办理业务的客户逐渐减少。数字化、智能化成为银行网点转型的主要方向。银行要想重获人气，需要根据当地客户的需求重新定位，包括网点的选址和运营模式的变化。他们需要将手机银行与物理网点结合起来，统筹考虑。目前银行形成的共识是，智慧网点要充分发挥自身的差异性，注重场景的营造和客户体验。

五大行缩编 科技人员占比增加

记者梳理部分银行发布的年报发现，近年来，银行网点数量不断减少。截至2021年末，六大国有银行中，除交通银行尚未披露网点数据外，其余五大国有银行披露的网点数量较2020年末减少566家。其中，建行网点数量减少最多，为231家。

网点减员最明显的结果就是员工数量的变化。2021年年报显示，六大国有银行中，截至2021年末，只有建行员工人数较上年末有所增加，其他五大国有银行员工人数均大幅减少，共减少1.33万人。其中，工商银行员工人数从2020年末的439787人减少到434089人，农业银行从459000人减少到455174人，中国银行从309084人减少到306322人，邮政储蓄银行从194527人减少到193946人，交通银行从90716人减少到90238人。

虽然银行员工数量在减少，但是信息技术人员的比例在增加。截至2021年末，交通银行金融技术人员4539人，占集团员工总数的5.03%，比上年末上升0.65个百分点；建行金融科技人员1.51万人，占集团4.03%，较去年末上升0.52个百分点；邮储银行科技人员占比从2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。

数字化转型 银行需“软硬兼施”

近年来，银行越来越重视金融科技，商业银行网点推动数字化转型成效显著，这从上市银行2021年年报披露的数据中可以得到一定程度的印证。

工行在2021年年报中披露，加快网点数字化转型，广泛应用大数据、人工智能、智能语音、RPA等新技术。在网点布局和位置、系统平台、自助设备、业务运营等方面。不断推进网点在线便捷受理、集约高效办理、快速服务等运营服务模式。已经完成实物、信息、现金、账户、外汇等五个场景的推广应用。中行还表示，将加快网点数字化转型，抓住数字政府改革机遇，构建“政府金融”双向互通服务体系，从金融场景切入数字政府和智慧城市建设，推进网点智慧运营，不断创新网点业务业态。

中国银行在2021年年报中表示，将持续优化产品和服务，推出智能柜台“数字借记卡”发卡和全面无卡服务，不断提升客户体验。聚焦老年人等重点客户，推出智能柜台“老年版”服务模式，帮助老年人跨越数字鸿沟，提升智能金融服务的普惠性。工行在年报中披露，持续提升网点服务水平，丰富无障碍设施配置，完成4，691个适合老龄化的网点改造，推广老年人自助设备服务功能，根据老年客户需求投放存折自助柜员机。

目前，银行物理网点数字化改造虽已初见成效，但仍面临诸多挑战。“第一，在人才方面，我们需要相应的既懂传统银行业务又懂数字化转型的人才；第二，在组织架构和协调方面，推动数字化转型需要各业务部门自上而下的配合；第三，成本收益方面，数字化转型初期，需要投入大于产出。如何衡量不同方案下的当前成本和未来预期收益之间的矛盾，也是一个巨大的挑战。”易观金融行业高级分析师苏对记者表示。

在苏看来，银行需要对症下药，心中有目标，在人才引进方面，加大对外部人才的招聘和吸引；在组织架构上，可以采用更灵活、更有激励性的考核方式，专门设立与数字化转型相关的部门，推动数字化转型；在投入和产出方面，需要明确战略发展重点，用长远的眼光对待商业模式的迭代调整。