加快数字人民币在金融领域的应用

今年以来，数字人民币在金融应用场景的多个领域实现了“破冰”。

日前，全国首张数字人民币车险保单正式诞生，这标志着数字人民币在车辆保险中的成功应用。记者注意到，目前，数字人民币在金融应用场景的拓展步伐加快，已在住房公积金、租房补贴、纳税业务等多个领域落地。

业界普遍认为，目前数字人民币金融应用场景有提速迹象。随着数字人民币深入金融应用场景，将释放更多潜力，更大程度提升数字人民币的普惠性。

全国首张数字人民币

车险保单落地

6月10日，江先生通过阳光保险的“阳光车生活”APP，使用数字人民币为自己的爱车缴纳了车辆保险费用，标志着数字人民币在车辆保险中的应用。

据悉，这一数字人民币在保险领域应用场景的创新突破，是银联商务股份有限公司(以下简称“银联商务”)、中国建设银行股份有限公司、阳光保险集团公司三方合作探索的结果。

据银联商务相关负责人向记者介绍，在全国所有数字人民币试点地区和城市，投保人只需在“数字人民币”APP中开通建行三类及以上个人实名钱包，即可体验用数字人民币支付车险费用的服务。

“中国首张数字人民币车险保单正式诞生，标志着数字人民币又一重要金融应用场景。随着数字人民币深入金融等应用场景，将进一步推动数字人民币服务实体经济和普惠金融的拓展。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林告诉《证券日报》。

目前，数字人民币试点已逐步推广，试点范围不断扩大。央行数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景数量已超过808.51万个，累计开通个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博告诉《证券日报》记者，“随着试点地区的不断扩大，数字人民币在金融领域的应用正在不断取得进展，并有提速的迹象。一方面，数字人民币钱包前期已经拥有了可喜的用户数量，为金融服务功能的推广奠定了良好的条件；另一方面，数字人民币可扩展、可定向的特性，使其在保险、信贷融资等金融场景中具有很高的使用价值。”

金融领域应用场景

加速落地

目前，随着应用场景的不断拓展，数字人民币正加速在金融领域“破冰”，包括住房公积金、租房补贴等“涉房”应用场景。

记者梳理发现，近年来，数字人民币在住房金融领域的应用已有诸多探索，正在向纵深推进。5月26日，厦门住房公积金中心发放首笔数字人民币住房公积金贷款44万元，这是全国住房公积金行业在数字人民币住房公积金贷款应用场景上的首次突破。

此前，数字人民币用于住房公积金领域，但多集中于住房公积金的缴存和提取。例如，去年5月，辽宁省大连住房公积金管理中心通过数字人民币支付完成了首笔住房公积金单位缴存和个人还贷业务；2021年7月，四川省住房公积金管理中心宣布使用数字人民币完成首笔住房公积金提取业务。

此外，在租房补贴方面也探索了数字人民币。例如，6月8日，工行雄安分行发布公告称，工行雄安分行协助雄安新区发放数字人民币租房补贴，最高补贴10万元。

同时在数字人民币税务p等领域也有应用场景

王鹏博表示，“目前数字人民币结合智能合约的使用可以拓展和定向，其在预付费平台、B2B资金结算、住房公积金、租房补贴等场景的应用值得全国各地借鉴。一方面，之前这些领域的金融服务模式在支付流程层面有优化的可能；第二，数字人民币的定向溯源可以解决一些金融场景下可能出现的违规行为。”

易观金融行业高级分析师苏对《证券日报》记者表示，数字人民币与住房相关业务的结合，实际上是数字人民币在大额领域的典型应用，在进行便捷支付和转账的同时，可以有效跟踪资金流向，防止相关资金被非法使用。“预计未来，数字人民币将在贷款场景、跨境支付等领域取得新突破，技术将与智能合约进一步结合。将利用智能合约的条件支付属性，实现针对人群、针对场景、针对目的的功能，在资金监管、补贴支付、优惠券支付等领域发挥更加高效的作用。”