数字人民币提升消费“引力”

人民币在准确刺激居民消费潜力方面正在发挥积极作用。今年3月31日，数字人民币试点扩大后，第三批新纳入的试点城市正在积极推动通过数字人民币“吸引”消费，新一轮数字人民币券正在多地开展。

数字消费券发力促消费

今年以来，发放数字人民币代金券成为许多数字人民币试点地区促进消费的措施之一。尤其是第三批数字人民币试点城市发布以来，新纳入的城市近期都在积极通过数字人民币券来促进消费的“吸引力”。

今年3月底，数字人民币试点从原来的“10个1”试点地区扩大到15个省市的23个地区，福建的天津、重庆、广州、广东、福州、厦门，浙江的杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华，河北的北京、张家口也继2022年北京冬奥会、残奥会试点后成为试点地区。据不完全统计，6月以来，厦门、金华、广州、福州、杭州、宁波、绍兴等地纷纷推出各种形式的数字人民币，促进消费。

7月31日至8月25日，浙江杭州西湖区开展“西湖月辉数字生活”夏季消费促销活动，通过支付宝APP发放两轮105万数字人民币红包。从8月13日到9月30日，绍兴还将发放5000万人民币红包。在数字人民币券的发行中，互联网平台已经成为重要的载体。蚂蚁集团数字人民币项目负责人李彦告诉《经济日报》记者，2017年底，蚂蚁集团参与了数字人民币系统的研发，蚂蚁发起的网商银行是数字人民币运营商之一。今年5月，支付宝推出数字人民币搜索功能，支持数字人民币收付、转账、银行卡管理一站式使用。截至目前，已向支付宝商户推送约700万个数字人民币子钱包。接下来，支付宝将与合作伙伴一起拓展更多的消费场景。

“数字人民币的技术特性，尤其是智能合约技术的应用，有利于精准促进消费。”光大银行金融市场部宏观研究员周认为，数字人民币与优惠券、电商平台等场景结合，有助于推动数字人民币，加速消费市场复苏。据中国人民银行统计，截至今年5月31日，全国15个省市通过数字人民币累计交易笔数约2.64亿笔，金额约830亿元，支持数字人民币支付的商户门店达到456.7万家。

发挥特色功能激发消费潜力

近期，各地在充分发挥数字人民币特色功能、发行数字人民币券的同时，结合本地特点，将数字人民币推广活动与数字券发放活动相结合，采取政府引导、商家数字化升级、平台助力的模式，共同促进消费复苏。

将本地数字人民币消费推广活动与线上优惠券发放活动相结合，采取政府引导、商家数字化升级、平台协助的模式，共同促进消费复苏。例如，7月15日，在北京、南京、郑州、南昌、武汉等地商务局的指导下，“100家店”商家与支付宝共同启动“夏季消费节”，在线下设立“主会场”。平台不仅为商家开放了10亿流量，还在出行、餐饮、快消、外卖四个场景资助和补贴提供“支付红包”和消费红包。在线下，通过红包码和优惠券进一步提升消费力。“夏季消费节”期间，武汉26条美食街的宵夜市场全面回暖，婚宴消费比去年同期增长22%，大众化餐饮消费比去年同期增长15%。正在进行的上海“五五购物节”也通过互联网平台发放了数字人民币券和数字优惠券，激发了人们对integ的消费热情。

业内专家认为，应充分发挥数字人民币智能合约的特殊功能，在保民生、促消费、扩内需、稳增长中发挥积极作用。周表示，消费场景丰富的支付机构和互联网公司，具有平台搭建、场景落地、业务拓展、提供数字人民币解决方案等重要功能。它们应进一步激发所有参与者的积极性和创造性，并进一步引导大型互联网平台参与试点，帮助数字人民币在保障民生和促进消费价值方面发挥更大作用。

同时，要充分发挥平台的关键节点作用。“平台是连接政府和商家的支撑点和中介，在促进消费方面发挥着重要作用。”武汉大学经济管理学院教授吴先明认为。生活化的互联网平台连接着众多贴近人们日常生活的消费场景，其提振消费、服务商家的潜在价值应该得到充分挖掘。吴先明表示，以“夏季消费节”为例，这样的活动对商家给予了一定的支持。接下来，平台还应该深入嵌入到商家的价值链中，继续帮助中小商家降低成本，提高效率。例如，为了加速小微企业的数字化转型，支付宝在全国范围内推出了百亿资金资源的数字化生态激励计划，通过资金支持、流量补贴、优惠费率等方式帮助商家降本增效。

武汉商会会长张先华认为，企业也应该抓住机遇，加快转型步伐。“当前形势下，企业需要在做好主业的前提下，紧跟市场趋势，创新探索数字化运营模式。”他说，比如通过与互联网平台合作，充分发挥线上渠道在获客方面的优势等。加强线上线下联动，共同促进消费回升。

配套建设逐步加快完善

从前期试点情况来看，数字人民币已经在批发零售、餐饮旅游、教育医疗、公共服务等领域形成了大量的线上线下应用模式。可复制可推广，在拉动居民消费、改善营商环境等方面提供了新的发展动力。随着数字人民币试点的深入，业内专家认为应进一步加强配套建设。下一步，在稳步扩大试点范围的基础上，深化在零售交易、生活支付、政务服务等场景的试点使用。同时，充分发挥各行各业参与者的积极性和创造性，探索社会主体共同参与、群策群力的可持续发展模式。

智联金融首席研究员董希淼表示，数字人民币有助于提振居民消费意愿，促进消费增长，改善消费结构，扩大内需。建议继续稳步有序扩大数字人民币试点应用，包括鼓励多主体参与、实现多场景覆盖、拓展多功能应用、加强多渠道宣传等。特别是更多地区应尽快加入数字人民币的试点应用。同时，要完善数字人民币相关法律制度，积极稳妥加强国际交流合作，参与数字金融全球治理。

“要坚持以人民为中心，做好产品服务和场景建设。”中国人民银行副行长范一飞表示，要充分发挥数字人民币的账户性、准账户性、价值性等特点，以及其相对较低的成本、支付结算性、可编程性，构建多层次的产品和服务体系，促进对公业务和个人业务的深度融合和相互促进。支持中小企业提供便捷的资金管理、薪酬发放、发票开具等服务，践行惠企惠民理念。

稳步推进数字人民币发展，必须坚持市场化发展，鼓励各方合作共赢。范一飞强调，在坚持中央银行集中管理和依法合规的前提下，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，鼓励市场主体自主开展促销活动。推动全社会共建共享，利用智能合约实现可编程特性，搭建开源生态平台，构建数字人民币开放生态。充分调动各方积极性，加大资源投入，促进环境建设验收提质增效。支持机构优胜劣汰、鼓励兼容，促进形成有利于行业可持续发展的平衡机制。同时，夯实数字人民币发展的法律法规基础。研究数字人民币相关法律法规和行业配套政策，不断完善数字人民币技术标准，夯实数字人民币法律基础，巩固其法定赔偿地位。

在消费者关注的隐私保护方面，数字人民币高度重视客户隐私保护，遵循“小额匿名、大额依法可追溯”的原则，充分保障公众合理的个人信息保护需求。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币在采集个人信息时遵循“最小、必要”的原则，采集的信息量少于现有的电子支付工具。目前，相关部门正在着手建立信息隔离机制，明确运营机构开展数字人民币业务的独立性，通过设置数字人民币客户信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用。