银行业:新融资聚焦制造业

“绍兴银行业金融机构共走访了1025家对接企业，其中298家企业获得了首批信贷支持。全市共向3404家小微企业发放首笔贷款133亿元，占新增贷款的13%。”中国人民银行绍兴市中心支行副行长于小兰向《经济日报》记者介绍了绍兴市第一笔贷款的发展情况。据介绍，日前，中国人民银行绍兴市中心支行与绍兴市市场监督管理局、肖伟办公室联合下发《绍兴市全面深化小微企业金融服务暨首贷户培植“春风行动”方案》，绍兴辖区内银行走访了街道和城镇企业，建立了首笔贷款工作账户，并逐笔培育了帮扶档案。目前，绍兴市已清理出10万家无贷款小微企业名单。

这是确保新的信贷资金流入小微企业、提高银行贷款首付率的有效途径。所谓首次贷款，是指中国人民银行信用报告中没有贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。“目前，中国约有3000万小微企业和7300万个体工商户。约1800万家庭从银行获得贷款，仅占17.5%。换句话说，80%以上的私营和小型及微型企业(个体工商户)没有从银行系统获得贷款。”兆联金融首席研究员董希淼说。数据显示，民营企业和小微企业获得第一笔贷款后，获得后续贷款的可能性将大大增加，贷款利率有望下降，贷款审批速度将加快。加快落实支持中小企业的各项政策措施，确保中小企业融资收购意识明显增强，首付率和续贷率明显提高董喜淼说道。

“我们还将研究和评估第一贷款利率，以便更多从未从银行获得贷款的公司能够从银行获得融资。”中国银监会监察长杨立平表示，今年以来，银监会继续要求银行为民营小微企业提供支持。“我们已经要求五家大型国有银行力争在2020年上半年实现普惠性小微企业贷款余额同比增长不低于30%。在去年的基础上，政策性银行将增加专项信贷额度3500亿元，并以优惠利率给予民营企业和中小企业。今年，各银行金融机构对个体工商户的贷款要力争比上年增加5000多亿元。”

除了出台支持小微企业的政策外，银监会还采取措施，积极引导新的融资重点转向制造业。

5月23日，银监会提出要积极推进金融供给方的结构性改革，引导和督促银行业和保险机构加大制造业支持力度，加强对先进制造业、高科技制造业和战略性新兴产业的金融支持，积极引导和督促大型银行发挥“龙头鹅”作用，提升服务业制造业的战略水平。明确“513”任务“制造业贷款余额年增长率不低于5%，年末制造业中长期贷款比重比年初提高1个百分点，信贷余额增长率不低于3%”，推动大银行加大制造业资源倾斜。

制造企业的资本需求具有贷款需求大、贷款期限长的特点。稳定的中长期贷款支持对制造企业的健康发展不可或缺。7月20日，银监会召开2020年年中工作座谈会和纪检监察工作会议，提出大幅增加对先进制造业和战略性新兴产业中长期金融支持

在实际业务中，商业银行管理抵押贷款比制造企业更容易。为了确保新的融资重点流向制造业，更多的商业银行需要改变其经营理念。民生银行首席研究员文彬表示：“商业银行应该树立正确的经营理念，以回报为源泉，服务实体经济。商业银行需要探索新的服务模式，更好地为制造业发展服务。监管部门还需要加强监督检查，防止银行信贷资金非法流入股市和楼市。”(经济日报中国经济网记者蒋鹏)