上市银行半年度报告喜忧参半

在大力支持实体经济的同时，也存在不良贷款“双升”现象——

上市银行的半年度报告喜忧参半

半年报显示，多家上市银行不良贷款余额和不良贷款率均出现“双升”现象，引起市场关注。对此，多家上市银行负责人表示，这不是我行自身经营能力的问题，而是我行认真落实国家相关政策要求、支持新冠肺炎防控肺炎疫情、加快风险缓释的结果。

随着上市银行半年度报告的陆续披露，在新冠肺炎肺炎疫情的影响下，一些新的特点和问题逐渐显现出来，可谓“百感交集”。

“可喜”的是，上市银行进一步加大对实体经济的支持力度，将资金投向制造业、基础设施、科技创新、小微“三农”等重点领域和薄弱环节，通过延迟偿债等措施缓解了困难企业的财政支出和流动性压力，帮助企业恢复工作和生产。“担忧”反映在净利润的急剧下降、不良贷款余额、不良贷款比率的“双升”以及资产质量的压力上。

对此，多家上市银行负责人表示，净利润下降不是银行自身经营能力的问题，而是银行认真落实国家相关政策要求、支持疫情防控、按照商业可持续性原则加快风险缓释的结果。

净利润急剧下降

根据披露的上市银行半年度报告，六大银行的净利润大幅下降，均在10%以上；股份制银行的衰落在规模上各不相同；城市商业银行分为上升和下降。

从六大银行来看，今年上半年，工行实现净利润1497.96亿元，同比下降11.2%；中国农业银行实现净利润1091.9亿元，同比下降10.8%；中国银行实现净利润1078.12亿元，同比下降11.22%；中国建设银行实现净利润1389.39亿元，同比下降10.77%；交通银行实现净利润365.05亿元，同比下降14.61%；邮政储蓄银行实现净利润336.73亿元，同比下降10.02%。

几家股份制银行的净利润也有不同程度的下降。例如，招商银行上半年实现净利润497.88亿元，同比下降1.63%；上海浦东发展银行实现净利润289.55亿元，同比下降9.81%。

"银行净利润下降有两个主要原因."银监会相关负责人表示：首先，各银行都加大了不良资产处置力度，增加了拨备。第二，今年前7个月，银行对实体经济的利润超过8700亿元，这在一定程度上影响了利润增长。

资产质量面临压力

截至今年6月底，商业银行拨备覆盖率达到182.4%。也就是说，银行已经从利润中提取了1.824元，以弥补可能出现的1元贷款损失。

据披露的半年度报告显示，受疫情影响，部分企业风险暴露迅速，上市银行资产质量普遍承压。其中，六大银行的不良贷款余额和不良贷款率显示为“双升”。截至今年6月底，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行的不良贷款余额分别为2699.61亿元、2077.45亿元、1983.82亿元、2455.16亿元、962.92亿元和485.31亿元，分别比上年末增加297.74亿元和205亿元比上年末分别增长0.07、0.03、0.05、0.07、0.21和0.03个百分点。

“目前，全球疫情继续蔓延，外部投入风险继续影响国内经济，尤其是实体经济

值得注意的是，虽然资产质量面临压力，但上市银行整体资产质量并未发生变化，主要指标处于合理区间，对实体经济的支撑也在增强。根据上市银行半年度报告，其信贷投资呈现“四大特征”，即新增融资总量突出、信贷结构不断优化、疫情防控和恢复生产得到有效支持、资金越来越精准地触及经济的重点领域和薄弱环节。

从新增融资总量来看，国有银行继续发挥“主力军”的作用。截至今年6月底，中国银行人民币贷款增加6412亿元，同比增长1462亿元，增幅6.1%，为历史同期最高水平。

从信贷结构来看，中长期贷款增量比重上升，制造业贷款回升。截至今年6月底，工行中长期贷款增量占77.5%；与年初相比，上海浦东发展银行制造业贷款增加500多亿元，比全部企业贷款增加3.4个百分点。

在普惠金融领域，国有大银行的业绩仍然“光明”。具体而言，工商银行全口径贷款增加1684亿元，比年初增长35.7%，超过全年40%的同比增速；农行普惠小微企业贷款余额8661.42亿元，比年初增加2738.35亿元，增幅46.2%。

同时，为了支持疫情防控和恢复生产，许多上市银行采取了增加专项信贷额度、提高审批效率、主动盈利等措施，为企业解困。

截至今年6月底，兴业银行对民营企业的贷款较年初增长7.2%，对普惠性小微企业的贷款增长10.70%。近2000家企业和近20万个人客户办理延期还本付息贷款超过600亿元，减收手续费14.64亿元。

“下半年，工行将根据政策导向和市场形势变化，适时适度调整贷款投放，促进贷款投放与实体经济发展有效匹配。”工行副行长王表示。(记者子)