加快银行业智能化转型 全年共关闭2087家网点

据银监会金融牌照信息平台统计，截至9月15日，今年商业银行退出名单中的银行网点共有2087家停止运营。

记者走访调查多家银行后发现，随着金融科技的发展，实体网点加速向智能化、轻型化转型，银行业务的办理方式也发生了剧变。过去网点没有排队办理业务的场景，自动化的业务处理比较常见。

JD.COM数字技术首席经济学家沈建光在接受采访时表示，由于数字经济的发展，数字产业正在蓬勃发展，尤其是在疫情之后，这是中国经济复苏的主要支撑点。从银行的角度来看，网上业务发展非常快，金融业受疫情影响较小，其中网上业务发挥了巨大作用。这种情况下，去网点办理业务的人越来越少，网点裁撤合并导致人员减少也很正常。同时，银行对科技人才的需求更大，包括IT、人工智能、大数据方面的工程师，银行加强了与互联网金融科技公司的合作。因此，银行员工需求结构的转型是健康良性的，也是银行转型的主要方向之一。

　上半年六大行

　　关停网点超1300个

随着金融技术的不断发展，银行线下业务的规模不断加快，银行实体网点的渠道依赖度减弱，关闭和撤销的数量逐渐增加。

根据中国银监会官方网站披露的信息，2020年上半年，中国已有1332家银行网点关闭。根据中国保监会金融牌照信息平台统计，发现今年7月以来(截至9月15日)，商业银行退出名单显示，共有755家银行网点关闭。这意味着今年已经关闭了2087家银行网点。

银行也在其半年度报告中披露了实体网点的关闭。截至2020年6月底，六大行网点较2019年底减少1，343家。其中上半年网点减少最多，6月末比去年年底减少1149家。

在银行网点数量不断减少的背后，柜面业务率高是一个重要原因。

中国银行业协会最新数据显示，银行业退出率正在上升，2016-2019年银行业平均退出率分别为84%、87.58%、88.67%和89.77%。与此同时，电子银行的交易量也在快速增长。2019年，银行业金融机构网上银行交易量达到1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达到1657.75万亿元；手机银行交易量达到1214.51亿笔，交易金额达到335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易量达到8300万笔，交易额达到1.64万亿元。

交通银行研究员、西泽研究所高级研究员邓宇在接受采访时表示，智能不是数字金融的终结，只是数字银行的基础工程。各大银行推广的智能网点是探索真实实体营业场所的主要途径。但疫情防控的隔离给实体网点带来了新的挑战。在后疫情时期，智能网点的生存更加艰巨。高昂的运营成本和复杂的转型过程制约了数字化转型的效率。对于智能网点来说，传统的营销渠道和客户需求变化具有明显的不对称性，会进一步挤压实体网点的生存空间。

　智能化、5G

　　成网点转型主线

“瘦身”不是银行网点调整的核心，智能转型才是银行网点转型的主线。

记者走访了一家大型国有银行网点。大厅里只有一个工作人员，可以自动处理业务的机器很多。大厅一角排列的四个智能柜台，形成自助智能服务区，旁边是ATM机。据网点财务经理介绍，智能柜台可以办理90%的个人非现金业务，包括开卡开户、人民币汇款、打印日流量、密码挂失重置、客户信息变更、外币跨境汇款等。很多人会主动使用智能计数器。

另一家股份制银行的财务经理告诉记者，近年来，各银行都在发展网上业务，推出各种网上金融服务，优化客户体验。尤其是今年以来，很多银行客户明显习惯了“线上操作”。

智能和5G是今年银行网点转型的主线。工行半年报显示，网点智能化转型深化。积极运用5G、云计算、生物识别、区块链、远程视频等技术。优化智能服务功能和应用场景，网点“无媒体”服务功能基本覆盖客户常用的高频服务。截至6月底，本行智能网点15688个，智能设备79763台。

邓宇在接受记者采访时说，我们已经进入数字时代，最显著的特征是大数据、人工智能、区块链、云计算等金融技术应用的出现，正在改变传统银行的业务流程、发展模式和客户服务方式。银行的存在不再是简单的物理网络，而是一种在线服务，甚至是“零接触服务”的呈现。数字基因植入，一切通过5G和移动设备互联，打破了传统银行的服务边界和时限。

　银行人员需求变化

　　后台科技岗增员

随着银行网点的减少，银行员工的需求结构也在发生变化，尤其是柜员岗位首当其冲。

一家股份制银行的负责人告诉记者，在金融科技的大潮下，国内银行业加快了网点智能化转型的步伐。银行员工面临现有工作类别的某些调整。“从人员结构来看，大部分银行前台岗位数量减少，后台技术岗位数量增加。这是近年来银行岗位增加最多的一次。”

根据今年半年报披露的相关数据，虽然银行员工数量在减少，但信息技术人员的比例却在逐年增加。建行半年度报告显示，6月底，集团科技人员10940人，比去年年底增长7.5%，占集团2.98%。

从今年大型国有银行秋季校园招聘来看，银行急需金融科技人才。除了总行对金融科技人才的青睐，其金融科技子公司也在传播英雄岗。规模方面，六大国有银行秋季招聘规模也较去年大幅增加，其中金融信息和科技类人才需求越来越强。

邓宇进一步表示，商业银行应加快智能网点与数字银行的融合，将数字化贯穿于零售金融、企业金融、投资银行、智能投资、交易银行和跨境金融，以开放内部数字化进程，将金融技术内化为数字银行的核心竞争力。同时，加快培养智能网络数字人才，巩固数字强国。智能网点的改造应着重于三个方面：一是设备设施的应用；二是线上业务流程；三是数字化人才培养，加大互联网、金融技术等技术背景人才的招聘力度，采取金融技术人员和业务人员混合培养模式。