车险综合改革正式实施监管 聚焦过度“低价竞争”

从9月19日00: 00开始，关系到亿万车主切身利益的车险综合改革正式启动。通过价格、保障、服务、机制的改革，消费者真正享受到了这两天真正的改革红利。作为覆盖面最广、问题最深的车险改革，市场更关心监管部门下一步的工作重点在哪里。如何保证改革的实施和市场的平稳运行？

记者了解到，监管部门不仅会密切监控中国银行保险系统的实时数据，还会重点调查本地市场。一旦在公司和地区发现过度的“低价竞争”，监管当局将进行干预，以确保改革的顺利进行。

虽然车险市场在这一轮全面改革之前经历了多轮改革。但是，无论是改革的广度和深度，还是改革的效率，这一轮全面改革都有颠覆性的突破。这一轮改革最大的突破，在于直面行业中长期存在的一些深层次矛盾和问题，通过制度创新和完善，从根本上解决行业中长期被诟病的定价高、手续费高、操作粗放、竞争无序、数据失真等问题。

“这些问题是连贯的，相互影响的。以往虚增的车险定价给保险公司提高手续费的空间，导致行业竞争无序。保险公司通过各种秘密手段收取手续费，反过来造成数据失真等问题。”有业内人士说的很清楚。

这一轮改革根据车险市场的实际运行情况，重新计算了行业的纯风险保费，重新确定了费率，从而将车险定价降低到了合理的水平。同时，从制度层面提高预期赔付率，减少保险公司的费用空间。“也就是说，改革后保险公司收保费少，预期赔付高，收费空间自然大大缩小，从根本上遏制保险公司过度依赖收费竞争的冲动。”上面提到的人说。

“当然，这并不意味着非理性的费用竞争会完全消失。接下来，监管部门将密切关注中国银保系统手续费实时汇总数据，掌握市场整体运行情况。相比之下，监管机构将更加关注该公司在汽车保险定价端可能存在的过度‘低价竞争’。”上述人士透露。保险公司向监管部门报告车险产品时，根据自身实际情况预设费率和贴现因子。但在实际实施过程中，可能会因业务抢夺而突破备案层级。在这方面，监管机构将实时监控每个公司的实施情况。如果偏差过大，他们就会介入，公司要么回到备案级别，要么重新备案新产品。

据了解，大型保险公司占绝大多数的市场份额，对市场的稳定起着决定性的作用。接下来，大公司将成为监管的重点。

“从目前的运营情况来看，此次改革对保险公司车险保费的影响可能没有预期的那么大。”有业内人士分析，正是因为商用车保费下降，原本只投保强险和未投保商用车的客户，未来可能会增加对商用车保险的投资；原三险(商业车险中的一种基本险)以后可能会增加保额。这些都会给保险公司带来保费的增加。所以，虽然保险公司的车险保费可能会因为这次改革而下降10%到30%，但实际下降的幅度可能不会那么高，所以市场不用太担心。