不要恶意打压价格竞争 银监会将规范“惠民保险”

近日，在全国几十个城市开花结果的“惠民保险”将迎来强有力的监管。记者了解到，中国保监会近日发布《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知（征求意见稿）》(以下简称《意见稿》)，规范保险公司城镇定制商业医疗保险业务，量身打造服务民生保障的市场机制，提出加强可持续经营、发展专业服务的要求，并列举了一批违规“负面清单”。

具体而言，《意见稿》所列的“负面清单”中的行为包括保护计划缺乏必要的数据库；未按规定使用注册产品或者未及时申报保护计划的；参与恶意价格竞争；违法支付费用夸大宣传，虚假承诺，误导消费者；赔偿延迟；以不正当手段骗取医疗保险基金的；以政府名义进行虚假宣传；泄露被保险人信息或未经授权用于其他目的。

同时，《意见稿》还提出要收紧主体责任，各保险总公司要负责定制医疗保险业务的管理。分行的担保方案和承销产品应报总行审批，并取得总行的授权书、精算意见和法律意见。总行要加强管理，明确要求，严格规范业务流程。引导和督促分行依法经营，制定应急预案，完善内部问责机制。

此外，《意见稿》还提出了发挥市场机制作用服务民生保障的相应规范。其中，保险公司要开展定制医疗保险业务，既要严格遵守监管制度，又要遵守商业保险的业务规则，市场化运作，因地制宜。保障方案体现地域特色，满足参保人实际医疗保障需求。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王湘南认为，保险公司在积极推进保民的同时，要保证各方面的管理水平和规范化。首先，我们对客户的规模、风险分布、续保率有一个稳定的估计，并做出合理的规划，尤其是冷静的分析“赔钱抢占市场”的策略；其次，由于政府部门的配合，要避免夸大宣传，服务不到位；第三，医疗保险相关数据的经济价值和隐私性强。在符合数据保护要求的前提下，利用大数据技术为客户服务，实现双赢、多赢的结果；最后，积极接受监管部门的监管和行业协会的自律。