重点城市房贷利率涨幅超过70% 不少城市二手房几乎“停贷”

”近期，不少城市住房贷款热度收紧的声音不断，不少地方的二手房贷款“排到了明年”。

自年初央行实施房地产贷款集中度管理制度以来，各地“上紧下紧”，收紧钱袋。房贷额度紧张、贷款周期延长、贷款利率上调成为许多城市的主流现象。

然而，最近的市场传言称，下半年货币政策将转向宽信用，这将推动银行增加信贷供应。一些银行已经收到了在8月底增加信贷供应的窗口指导。通过调查发现，截至目前，很多银行并没有增加贷款额度。

然而，什么是真正的抵押贷款市场？

根据审评委的研究，30个重点城市中有一半以上的城市新房贷款额度紧张，贷款周期较上半年持续拉长。超过70%的城市较2021年上半年不同程度加息，二手房贷款更是难上加难。被调查的23个城市贷款周期基本为3-6个月，超过60%的城市几乎“停贷”。"

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新增中长期贷款占比波动下行

2020年最后一天，央行明确建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，规定了不同档次银行房地产贷款和个人住房贷款占比上限。

如今，这项政策已经实施了9个多月。年初以来，住户部门新增中长期贷款占比呈现波动下降趋势，上半年基本保持在30%以内。虽然7月份略有反弹，但普遍低于2020年底46%的阶段性高点。这也意味着央行的信贷收紧政策初见成效，居民高杠杆购房的情况有所缓解。

从全国房贷利率来看，受银行信贷收紧影响，今年2月以来，全国房贷利率止跌全面回升，呈上升趋势。根据CRIC调查数据，2021年9月，全国首套房平均房贷利率为5.46%，较2020年末上升23BP，二套房贷款平均利率为5.83%，较2020年末上升29BP。

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半数以上城市新房房贷额度紧张

银行额度不足，放贷缓慢，这是不争的事实。

据央视财经报道，近日，北京不少购房者在申请房贷时被告知“贷款额度紧张”，具体放款时间未定。有些人甚至被银行告知“明年再来”。

这种情况不仅发生在北京，在火热的二三线城市也是如此。从CRIC调研的30个热点二三线城市的信贷情况来看，大部分城市尚未意识到信贷放松的影响，此前积压的贷款申请也未收到集中放款。

其实并不是所有银行都“供不应求”，四大行额度相对充裕，放款时间略快于其他商业银行。但超过一半的城市贷款周期较上半年有不同程度的延长，房贷的整体审查也更加严格。其中，南宁、台州、丽水等地需要严格审查客户资质，包括首付资金来源、个人还款能力等诸多内容。

整体来看，3-6个月的放款周期已经成为常态，临沂、济宁、菏泽等山东城市的放款周期高达半年以上。苏州、泰州、盐城等部分信贷终端全面收紧，放款时间不确定。

由于银行资金短缺，整体房贷利率延续上行趋势。

比如苏州首套房贷利率在6.0%-6.1%之间，比6月底高40-50BP。同时，银行额度紧张，放款周期不确定，甚至部分银行已经“停贷”。

在台州，当地一家银行的工作人员表示，首套住房的利率为事实上，房贷的紧张程度与楼市的冷热有正相关关系。此外，房地产贷款和个人住房贷款的金额在银行之间也有所不同。整体来看，较2021年上半年有超过70%的城市不同程度加息，苏州、衢州、太仓、信阳、驻马店、南宁、桂林首套房贷利率均达到6%以上。

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超6成城市二手房近乎“停贷”

新房市场放贷“举步维艰”，二手房市场更是难上加难。

在此之前，合肥和武汉、南京、杭州等多个二线城市被爆出二手房停贷传闻，比如，因额度紧张，杭州已有部分银行暂停二手房贷款业务，原因是“额度没有了”。多位中介人员证实，目前杭州多家银行二手房贷款基本不批了，批下来的也要等到半年以后。

其他重点城市二手房放贷如何？

根据CRIC对全国23个二三线城市调研发现，6成以上银行已经出现了二手房停贷现象或是放款时间遥遥无期，部分城市甚至出现了“保一弃二”的现象。即便是尚未停贷城市，多数放款周期也在3-6个月，较上半年有不同程度的延长，同时银行方面也加强了贷款监管，关于贷款额度，抵押房屋的房龄等都有明确要求，整体二手房的贷款难度大于新房贷款。

房贷利率方面，多数城市二手房贷款利率都是略高于新房，青岛、金坛、南通如皋县等地二手房贷款利率与一手房基本持平，从变动情况来看，苏州、泰州、盐城、淮安、青岛、临汾、金坛、南通如皋县等地二手房贷款利率均出现了不同程度的上调。

目前楼市信贷端依旧从严，热点各线城市均出现银行额度紧张的情况，放款周期延长已是不争的事实，与此同时，楼市热度较高的城市房贷利率已出现多次连涨，多地信贷利率出现不同程度上调，而二手房市场信贷环境较一手房更难，六成以上城市已出现“停贷”情况。

结合央行发布的《中国金融稳定报告（2021）》相关表述，房地产贷款集中度管理制度已进入常态化实施阶段，在这道“紧箍咒”之下，银行不能超出额度上限，因此后续房地产贷款预计也将持续从严，贷款额度或将延续有压有降的结构性调整，对于整体楼市成交影响的刺激作用相对有限。