中国银行业监督管理委员会:消费金融公司监管评级办法发布

1月13日，为全面评估消费金融公司管理和风险状况，银监会办公厅发布《消费金融公司监管评级办法（试行）》(以下简称《办法》)通知，评级办法自发布之日起实施。

《办法》的发布实施，进一步完善了对消费金融公司的监管，为加强分类监管提供了制度支持，有助于提高监管效率，引导消费金融公司加强风险防控，发挥特色功能，加快向优质发展转变，更好地服务实体经济。

评级结果越大，机构的风险越大，这就需要更高程度的监管关注。监管评级结果是监管部门衡量公司经营状况、风险管理能力和风险水平，以及制定监管计划、配置监管资源和采取监管措施的重要依据，也是消费金融公司实施市场准入事项的参考因素。

根据视点地产新媒体准入公告，消费金融公司监管评级要素包括公司治理与内部控制、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息技术管理五个方面。监管评级周期为一年，评估期为前一年的1月1日至12月31日。监管评级工作原则上应在每年4月底前完成。

同时，消费金融公司监管评级满分为100分，根据具体评级得分可分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级、5级。值越大，机构的风险或问题越大，监管关注度越高。

具体评级得分为监管评级得分在90分(含)以上，为一级；70分(含)至90分为2个等级，其中80分(含)至90分为2A等级，70分(含)至80分为2B等级；50分(含)至70分为3个等级，其中60分(含)至70分为3A等级，50分(含)至60分为3B等级；四级以下50分；不能正常运行，直接评为5级。

公告显示，监管评级为一级的消费金融公司在各方面都是比较健全的机构，发现的问题相对较小，在正常运营中可以解决。主要通过非现场监管来定期监控各项监管指标和业务数据，一般不需要采取特殊的监管行动。

监管评级为二级的消费金融公司存在一些问题或风险，应引起监管关注。对于2A级公司，加强对问题的非现场监控，进行窗口指导，督促自查；对于B2B公司，应加强非现场监管分析，适当增加与董事会和高级管理层的监管会谈频率。对于二级公司，可以保持一定的现场检查频率。现场检查原则上每三年至少进行一次。

对于监管评级为3级的消费金融公司，说明问题或多或少比较严重，整体风险管控能力较弱。对于3A级公司，要针对公司的薄弱环节，给予监管提示或通报，督促公司采取措施改善经营管理；对于3B级公司，应注意持续监管，增加现场检查的频率和深度，并根据情况对业务活动采取一定的限制性措施，积极化解风险。对于三级公司，原则上至少每两年进行一次现场检查。

监管评级为4的消费金融公司表明存在非常严重的问题和风险，甚至危及公司的生存能力。狠抓监管，增加监管谈话频率，原则上每年至少进行一次现场检查，督促公司采取有效措施改善。