退卡退费？信息泄露严重？北京一次性预付卡立法“保”

教育、美容院、商业零售、体育健身……近年来，一次性预付卡在人们消费领域得到了广泛应用。然而，随着发卡数量的不断增加，对方频繁出现的一次性预付卡问题也逐渐浮出水面。9月23日上午，北京市第十五届人民代表大会常务委员会召开第三十三次会议，会上对提请审议的《北京市单用途预付卡管理条例(草案二次审议稿)》号文进行了修改，在加强个人信息保护、规范退卡退费情况、完善预付资金管理等方面进行了修改。

预付费消费已经渗透到人们的生活中，但风险总是难以消除。据统计，2020年北京市一次性预付卡消费投诉17万件，主要反映发卡机构无门槛、预收资金无监管、服务质量无保障等问题。其中，教育培训领域有12万人，投诉量是2019年的10倍；体育、美容院等行业有5万例，投诉量是2019年的6倍。

行业不规范，迫切需要地方立法保护。据了解，《北京市单用途预付卡管理条例(草案)》(以下简称“法案”)在今年7月北京市第十五届人民代表大会常务委员会第三十二次会议上进行了首次审议，共有9名常委就该法案发表了意见。大家都认为条例草案的制度设计是全面的，措施是具体可行的，总体上是成熟的。同时，就加强消费者权益保护、细化资金存管要求、畅通退费维权渠道、完善备案管理和信用监管、合理划分交易双方权利义务等方面提出了修改意见。

在源头上，完善发卡备案制度成为重点之一。据了解，条例草案第十二条规定，发卡单位发行超过一定规模的卡，应当自一次性预付卡发行之日起30日内，向行业主管部门准确、完整地记录姓名、注册资本、经营场所或者租赁物的权属、租赁期限等信息，不得拖延、隐匿、谎报。其中，分行发行规模计入总行。讨论中，经营者建议，如果发卡不超过一定规模，可以增加发卡单位独立备案制度，为经营者提升市场信用提供便利。

为此，市人大财经委建议在法案中增加一条规定：“发卡单位发行的一次性预付卡未超过一定规模的，可以独立向行业主管部门备案。”

发卡容易、取款难也是预付卡消费中经常遇到的一大问题。审议中，常委会组成人员指出，退卡退费难是一次性预付卡消费领域的重大争议，应完善退卡退费规定，明确列举适用情形，防止发卡机构推诿扯皮。

财务委员会建议条例草案第20条应清楚界定消费者退卡及退费的适用情况。其中提到发卡单位未按约定提供商品或服务，发卡单位客观上不具备履行合同的能力。发卡单位变更经营场所、暂停经营或者取消经营，经双方协商一致的，发卡单位应当按照消费者的要求一次性返还余额。

对于预付卡管理来说，资金监管也是最重要的一环。法案第十七条规定，本市建立一次性预付卡预收资金存管制度。调研中，相关专家和企业代表指出，将资金保证金作为唯一的履约保障措施并不合适，

值得注意的是，信息泄露也是预付卡消费模式中的一个潜在问题。调研中，有专家学者提出，要根据新颁布的《个人信息保护法》，加强一次性预付费消费领域的个人信息保护，严格执行发卡机构对收集到的消费者信息保密的义务，规范发卡机构的经营行为，依法保护消费者的合法权益。为此，财经事务委员会建议在条例草案第11条加入一项，就是所收集的消费者资料必须保密，不得披露、出售或提供给他人。

此外，一次性预付消费涉及的行业较多，存在多头多向监管和监管“真空”“灰色”地带等问题。为进一步提升一次性预付卡治理水平，财经委还认为，有必要在现有政府职责分工的基础上，制定普惠条款，夯实政府部门监管责任。建议在条例草案第六条第一款增加相关规定，专门针对行业主管部门不明确的一次性预付卡，由市人民政府指定相关部门负责监督管理。