新能源汽车保险正在崛起 汽车企业的“介入”能否打破僵局？

“看到油价涨了好几倍，我觉得自己买辆电动车是明智之举。但是今年交保费的时候才发现，剩下的油钱最后都交给了保险公司。”日前，一位特斯拉Model Y车主表示，去年保价8000多元，而今年保险公司报价14000多元。

此前，面对油价上涨，许多消费者决定购买新能源汽车，以节省用车成本。但没想到，今年的保费上涨让他们措手不及。有车主甚至抱怨：“我以为赢了电动车，没想到赔在保险上了”。

相关研究显示，溢价增加的车型主要集中在新能源汽车品牌，如特斯拉、蔚来、小鹏和比亚迪。而且受众基本集中在老车主身上：“续保的时候被告知涨价了。”甚至有传言说，有的保险公司甚至拒绝给我续保。

在此背景下，车企进军保险业的消息也受到关注。近日，李取得了保险中介许可证。报道称，殷鉴保险经纪有限公司股权变更，原股东退出，新股东车和家金融科技(江苏)有限公司100%控股。这家公司是北京车和家信息技术有限公司的子公司，品牌是李。

随着李布局保险业务的铺开，新能源车企扎堆拓展车险业务，再度引起业界关注。

据不完全统计，广州市Xpeng汽车保险代理公司成立于2018年；特斯拉2020年成立保险经纪公司；2022年以来，蔚来保险经纪、比亚迪保险经纪相继成立。虽然目前在官网、银监会都找不到这些保险中介公司的信息，但显然这些车企已经做好了在保险领域开疆拓土的准备。

新能源汽车保费为啥上涨了？

新能源溢价上涨的拐点出现在2021年底。2021年12月14日，中国保险学会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，中国精算师协会发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》。

不久，上海保险交易所正式推出新能源车险交易平台后，首批包括PICC P & amp；中国平安保险公司。c保险和CPIC财险开始推出相关产品。

随即引发了一波新能源汽车保险涨价潮。

以泰斯拉和小鹏为例。有数据显示，特斯拉整车保费全国平均涨幅在10%左右，更受关注的高性能车型保费平均涨幅不到20%；Xpeng Motors所有车型的平均增长率从2.9%到18.2%不等，具体金额因地区、车型、保险公司而异。

根本原因是新能源汽车风险率高，赔付率高。

中国银保数据显示，新能源车平均保费比燃油车高21%。新能源车核心动力损坏率是燃油车发动机事故率的3倍。

PICC副总裁兼PICC宝洁公司总裁于泽；c险，指出新能源车赔付率略高于传统燃油车，主要是事故频率高于传统燃油车。新能源汽车处于初级发展阶段，不同主机厂的产品性能和产品驱动运营差异很大。

此外，由于供应链危机的影响，部分车辆零配件价格大幅上涨，直接导致车辆维修成本增加，进而导致车辆保费上涨。

比如说一辆电动车，行驶了不到2万公里，转弯时不小心撞到隔离墩，导致电机单元损坏，电池组变形。如果是燃油车，能修的比例大概在30%左右。但是，就因为是新能源车，保险公司就直接出全损保费，不出修理费。相反，消费者的负担也增加了。

不难理解，保险公司增加保险金额是为了

以特斯拉为例。2021年10月，特斯拉在美国德克萨斯州推出UBI车险，根据驾驶者的实际驾驶行为，为用户定制更详细的专属保险。而且由于每个人的驾驶习惯不同，有的司机可以省下20%到40%的保费，最安全的司机甚至可以省下30%到60%。

特斯拉CEO马斯克表示：“车险占车辆价值的30%-40%，保险业务逐渐成为我们的主要业务之一”。也有业内人士分析，如果特斯拉的车险模式能够顺利推广，赔付率有望降至50%，费用率为10%，营业利润率可达40%，是其目前整体营业利润率的5倍。

全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树也表示，为了避免新能源汽车保险成本过高，车主买不起的现象，“车企可以自己设立保险产品”，各大车企都可以参与标准的联合制定。

但对于车企来说，目前的利润增长点可能不是最重要的，他们的野心可能是及时抓住新能源汽车在保险行业更广阔的发展前景。

有专业机构预测，到2025年，我国新能源车险保费将达到1543亿元，到2030年，保费有望达到12790亿元。

更重要的是，新能源汽车在智能化、自动化领域独树一帜。与传统保险公司相比，新能源汽车企业本身就掌握着车辆的核心技术，对车辆风险的衡量会更准确、更有力。